CF Financial Score

Il CF Financial Score si basa su algoritmo proprietario della Cloud Finance e nasce dallo studio statistico effettuato sulla base di migliaia di bilanci e situazioni contabili.

Lo scoring, rivolto alle imprese non finanziarie, consente di esprimere un giudizio globale sullo stato di salute dell’azienda e sul suo merito creditizio inteso come capacità dell’impresa di generare flussi di cassa adeguati al servizio del debito in un determinato orizzonte temporale.

La gestione aziendale è suddivisa in cinque aree di performance:

• Equilibrio economico
• Equilibrio patrimoniale
• Liquidità
• Sostenibilità del debito
• Sviluppo

A ciascuna di esse viene attribuita una singola valutazione (basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto)

Per l’area di performance “Sviluppo” le possibili valutazioni invece sono: 1. Crescita 2. Miglioramento 3. Stazionario 4. Peggioramento 5. Declino.

Attraverso un sofisticato algoritmo basato su modelli di business intelligence e machine learning, vengono combinate le cinque aree aziendali determinando così un punteggio da zero a cento al quale è associato uno scoring complessivo le cui possibili valutazioni possono essere: 1. Rischio Default, 2. Rischio, 3. Vulnerabilità, 4. Solvibilità, 5. Sicurezza

Inserimento PDF Centrale Rischi

Il PDF CR può essere caricato automaticamente nel Software, il quale provvederà a prelevare e poi ad elencare tutte le linee di credito presenti nel documento sottoforma di record facili da leggere ed editabili secondo le diverse esigenze.

E’ possibile, all’occorrenza, cancellare tutti i dati caricati attraverso un semplice ed immediato “Reset Centrale Rischi”.

E’ inoltre possibile scegliere fino a tre diverse modalità di analisi (ultimo mese - ultimi 12 - ultimi 36).

CF-Credit Score

I dati inseriti vengono elaborati attraverso un algoritmo scientifico proprietario della Cloud Finance che restituisce uno Score specialistico del merito creditizio dell’azienda opportunamente commentato e suddiviso in cinque diversi Rating (Sicurezza, Solvibilità, Vulnerabilità, Rischio, Rischio Default).

Il Credit Score deriva dalla combinazione dei principali indici utilizzati negli screening finanziari delle banche: Crediti scaduti pagati, impagati o impagati deteriorati, Sofferenze, Tensione finanziaria, Sconfinamenti, Tournover Portafoglio effetti, Duration.

In tal modo è possibile ottenere in pochi secondi la valutazione del tuo merito creditizio con l’evidenziazione di tutte le criticità riscontrate e i possibili interventi per migliorare il proprio Score.

Analisi Quantitativa

All’analisi qualitativa del Cf-Credit Score, il Software affianca anche un’analisi quantitativa dei principali indicatori CR, al fine di raggiungere un maggiore dettaglio tecnico nelle indagini.

In questa sezione vengono elencati i diversi ammontare (nei tre diversi profili temporali di analisi) degli Affidamenti, Utilizzi, Crediti di firma, Crediti scaduti pagati, impagati non deteriorati e deteriorati, Garanzie ricevute, Derivati.

L’analisi evidenzia anche le diverse percentuali di Utilizzo delle Categorie di Cassa, il numero di Enti segnalanti, e indici specialistici come il Margine di utilizzo crediti per cassa e il Margine di copertura Garanzie.

Micro-Score

Il software è in grado poi di approfondire analiticamente il Credit Score in cinque differenti Micro-Score:

1. Score Rischi Autoliquidanti. Fornisce un Rating ed una analisi approfondita delle linee di credito autoliquidanti sotto il profilo degli utilizzi e degli sconfini. Rileva eventuali criticità gestionali delle linee e suggerisce eventuali interventi correttivi;
2. Score Rischi a Revoca. Fornisce un Rating ed una valutazione approfondita delle linee di credito a revoca corredata da grafico di rilevazione di Tensione Finanziaria;
3. Score Rischi a Scadenza. Fornisce un Rating ed un quadro analitico delle linee di credito a scadenza rilevando attraverso indici, commenti e grafici le situazioni di perdita di regolarità nei rimborsi debiti;
4. Equilibrio cassa. Fornisce un Rating ed una valutazione complessiva della gestione del proprio Portafoglio cassa. Attraverso indici specialistici come il Cash Wallet Risk Index, Cash Wallet Management Index, Duration ed Alert Default Index, il Micro-Score, anche con l’ausilio di commenti dinamici e grafici comparativi, esamina la gestione e il grado di rischio del portafoglio effetti costruito suggerendo eventualmente interventi correttivi;
5. Score Sconfinamenti. Fornisce un Rating ed un report complessivo degli sconfinamenti aziendali.

Anomalie

Il software è in grado di effettuare indagini sulle singole linee di credito individuando quelle in tensione finanziaria nell’ultimo mese, negli ultimi 12 e in tutto il periodo.

Per ciascuna linea in tensione, il software e in grado poi di fornire un identikit completo delle stesse segnalando intermediario di appartenenza, mese, valore dell’accordato e dell’utilizzato della linea ed eventuale sconfinamento della stessa

Analisi della Centrale Rischi: Ultimo mese

In questa sezione il software effettua per l’ultimo mese del rapporto:

1. Analisi delle linee Rischi autoliquidanti, a revoca e a scadenza per singolo Intermediario, con indicazione del valore dell’Accordato, valore dell’Utilizzato, percentuale Utilizzato per singolo Intermediario e presenza anomalie, tutto corredato da opportuni grafici;
2. Analisi degli Sconfinamenti inferiori a 90 gg, superiori a 90 gg e inferiori a 180 gg, superiori a 180 gg;
3. Calcolo Cash Wallet Risk Index, Collateral Distortion Index, Duration con i relativi commenti dinamici e grafici;
4. Analisi Crediti di firma, Crediti scaduti, Garanzie ricevute e Derivati

Analisi della Centrale Rischi: Ultimi 12-36 mesi

Nelle sezioni “Ultimi 12 mesi” e “Tutto il periodo” il software effettua:

1. Analisi andamentale dell’accordato e dell’utilizzato delle Categorie di Cassa con relative tabelle e grafici;
2. Analisi andamentale dei Crediti di firma e dei Crediti Scaduti (con segnalazione anche grafica di quelli impagati);
3. Analisi andamentale delle Garanzie Ricevute e calcolo del relativo Margine di Copertura con gli opportuni grafici;
4. Analisi andamentale dei Derivati.